Utiliser son assurance vie pour payer la maison de retraite
Le coût de la maison de retraite
Du fait de la diversité des frais et des régions il est difficile d’estimer le coût moyen d’une maison de retraite.
Il semblerait que le coût minimum constaté est de 1 500 euros par mois pour une maison de retraite située en milieu rural et 2 900 euros par mois en milieu urbain.
Le montant mensuel moyen à charge des résidents observé serait de 2 200 euros par mois.
Néanmoins en fonction des régions et des prestations le coût de certaines maisons de retraite pourrait dépasser
5 000 euros.
Temps passé en maison de retraite
| Type de maison de retraite | Durée moyenne de séjour Ensemble des résidents | Femmes Durée moyenne de séjour | Hommes Durée moyenne de séjour |
|---|---|---|---|
| EHPAD | 2 ans et 5 mois | 2 ans et 9 mois | 2 ans |
| Résidence autonomie | 4 ans et 9 mois | 5 ans et 1 mois | 4 ans |
| Ehpa | 1 an et 8 mois | 1 an et 8 mois | 1 an et 8 mois |
| Unité de soins longue durée | 2 ans et 6 mois | 2 ans et 9 mois | 2 ans |
La durée de vie moyenne en maison de retraite, toutes structures confondues, est d’environ deux ans et demi, quelle que soit la raison de sortie. La moitié des personnes sorties d’une structure d’accueil pour les personnes âgées en 2015 y avait passé moins d’un an et deux mois. Pour les USLD, la moitié des résidents a même passé moins de six moins dans l’unité.
Les résidents décédés en maison de retraite ont une espérance de vie moyenne de trois ans et deux mois dans l’établissement.
Stratégie pour financer son temps passer en maison de retraite
- calculé le budget global
Compte-tenu des éléments moyens vus ensemble ci-dessus, prenons l’exemple d’une personne qui passe 3 ans en maison de retraite pour un coût moyen de 2 200€ par mois
BUDGET : 2.200 x 3 x 12 = 79.200 €
- Tenir compte du temps restant pour aller en maison de retraite
Prenons un exemple d’un départ en maison de retraite dans 10 ans.
Cela signifie que Monsieur JEPREPAREBIENMARETRAITE dispose de 10 ans pour constituer un capital de 79.200 €
- Déterminer la stratégie en fonction du temps et des moyens financiers dont on dispose
Pour obtenir le capital de 79.200 € |
|||
|---|---|---|---|
| Temps restant pour aller en maison de retraite | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Versement initial | 1 000 € | 1.000 € | 1.000 € |
| Versement mensuel nécessaire | 583 € | 356 € | 243 € |
On constate que l’effort d’épargne mensuel nécessaire est moins important lorsque la durée pour atteindre le capital est plus longue
Conclusion
- Pour payer sa maison de retraite la meilleure stratégie est de s’y prendre le plus tôt possible pour que l’effort d’épargne soit le moins contraignant.
- Vous aurez noté que dans notre exemple je ne tiens pas compte des aléas de la vie (soutien et accompagnement médical, perte d’autonomie…) qui viennent augmenter le besoin en capital
- Une bonne préparation est la clé
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