Comprendre le vocabulaire de l'assurance vie

Allocation d’actifs : Répartition de l’épargne investie, sur différents : profils / supports / gestionnaires, en conformité avec le degré de risques accepté par le souscripteur.

Arbitrage : Opération qui consiste à modifier la répartition de la valeur atteinte entre les différents supports financiers du contrat.

Avance : Opération par laquelle un assureur consent à faire au souscripteur une avance de somme d’argent moyennant le paiement d’un intérêt.

Bénéficiaire(s) en cas de décès : Personne(s) désignée(s) par le souscripteur pour percevoir le capital ou la rente en cas de décès de l’assuré.

Bénéficiaire en cas de vie : L’assuré.

Clause bénéficiaire : Clause dans laquelle le souscripteur désigne le(s) bénéficiaire(s) du contrat en cas de vie et / ou de décès. Modifiable à tout moment sauf acceptation du bénéficiaire.

Clause de sauvegarde : En cas de suppression d’un ou plusieurs supports d’investissement proposés, l’assureur s’engage à leur substituer d’autres supports de même nature, de sorte que vos droits soient sauvegardés.

Contrat mono-support : Contrat d’assurance vie qui propose un seul support d’investissement. Généralement un fonds en euros.

Contrat multi-support : Contrat d’assurance vie qui propose le choix entre plusieurs supports (fonds en euros, Sicav, FCP, immobilier). Il existe aussi des contrats multisupport avec un choix plus ou moins important de : gestionnaires, profils, supports, mandats de gestion.

Date de valeur : Date d’investissement sur les supports pour les versements, date de prise en compte des mouvements pour le rachat, l’arbitrage, le terme ou le décès. Elle constitue le point de départ des intérêts ou la valeur de référence des unités de compte.

Durée déterminée : Votre contrat est souscrit pour une durée que vous déterminez librement. Il prend fin au terme que vous aurez fixé, en cas de rachat total ou en cas de décès de l’assuré avant le terme.

Durée viagère : Votre contrat est souscrit pour une durée viagère et prend fin en cas de rachat total ou en cas de décès de l’assuré.

Dynamisation des plus-values : Transfert automatique de la plus-value constatée sur le fonds en euros, vers des supports en unités de compte.

Épargne acquise : Valeur du contrat (capital + intérêts) à une date donnée pour un contrat en euros.

Fonds en euros : Essentiellement investi en obligations. Offre trois avantages contractuels :

• épargne nette versée garantie ;
• taux d’intérêt annuel minimum garanti ;
• effet cliquet : les bénéfices distribués sont définitivement acquis.

Garantie plancher : L’assureur garantit qu’en cas de décès de l’assuré avant survenance du terme, les sommes dues au titre des investissements réalisés et versées au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) ne pourront être inférieures au capital plancher choisi.

Gestion libre : Vous sélectionnez, selon la répartition de votre choix, seul ou accompagné d’un conseil professionnel, les supports (fonds en euros, unités de compte) sur lesquels votre épargne sera investie.

Gestion pilotée : Vous sélectionnez un gestionnaire financier et une orientation de gestion.

Gestion profilée : Vous sélectionnez un profil de gestion (prudent, équilibre, dynamique, audace…).

Plus-value : La plus-value fiscale (encore appelée produits) est la différence entre le capital en cas de vie ou le rachat encaissé par l’assuré, et l’ensemble des primes versées. Prélèvement forfaitaire libératoire. Sur option du souscripteur, impôt prélevé à la source par l’assureur, sur la base de taux forfaitaires, et se substituant au barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Rachat : À la demande de l’assuré, versement anticipé de tout ou partie de la valeur atteinte.

Rachats partiels programmés : Mise en place par le contractant de rachats réguliers, automatiques, d’une certaine somme. Afin d’obtenir, par exemple, un complément de revenus pour sa retraite.

Rééquilibrage automatique : Le but est de maintenir la répartition de l’épargne choisie initialement et la sauvegarder malgré les changements possibles sur le marché financier. Cette pratique permet ainsi de réinvestir le capital vers des supports ayant le moins souffert des fluctuations du marché.

Rendement net : Plus-value réalisée par le fonds en euros.

Renonciation (délai) : Acte par lequel un souscripteur revient sur sa volonté de souscrire un contrat d’assurance vie dans un délai maximum de 30 jours à compter de la souscription.

Rente : Contrat par lequel une personne (le débiteur) s’engage à verser à une autre personne (le crédirentier) une certaine somme d’argent (arrérages). Il existe différents types de rente : viagère, réversible ou non ; avec annuités garanties ; par paliers ; indexées.

Sécurisation des plus-values : Transfert automatique à partir d’un seuil déterminé, de la plus-value constatée sur tout ou partie des supports en unités de compte sélectionnés vers un support de sécurisation.

Sécurisation progressive : Il s’agit de sécuriser son capital et de faire évoluer l’allocation d’actifs pour assurer une gestion précise de l’assurance vie souscrite.

Souscripteur : Personne physique qui a signé le Bulletin de souscription, choisi les caractéristiques de son contrat, et désigné le(s) bénéficiaire(s) en cas de décès.

Stop Loss : Le stop loss (ou stop de protection) est le niveau de prix auquel l’investisseur préférera solder sa position, en cas de perte. Il désigne également les ordres (de vente dans le cas d’un achat) à seuil de déclenchement sur ces niveaux de stop. Il définit la perte maximale acceptable par l’investisseur, et peut être choisi en fonction de critères graphiques (support, résistance, moyenne mobile, etc…).

Unités de Compte (UC) : Supports d’investissement, autres que le fonds en euros. Les principales UC sont adossées aux actions, aux obligations, à l’immobilier. Les unités de compte sont susceptibles d’évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations du marché.

Valeur atteinte : Dans un contrat en unités de compte, il s’agit de la valeur du contrat à un moment donné. Cette valeur est susceptible d’évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations des unités de compte.

Valeur de rachat : Elle est égale à la totalité de l’épargne disponible à un moment déterminé.

Versements libres programmés : Versements réguliers sur votre contrat pour un montant et une périodicité prédéfinie.